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立足“三農”惠城鄉 吉林九臺農商銀行“三個三”助力區域農村經濟發展
發布時間: 2017-07-20 14:54:42   作者:張宏斌 王立春   來源: 金融時報  瀏覽次數:
  自成立以來,吉林九臺農商銀行始終堅持“立足"三農"、面向社區、服務城鄉”的市場定位,圍繞農村經濟發展的新形勢,結合“三農”金融服務的新需求,不斷調整支農方向,明確支農重點,提高服務效率,提升服務水平,有效推動了區域農村經濟的發展。
 
  關注三大領域 明確支農方向
 
  農業產業化是我國農業經營體制機制的創新,是現代農業的發展方向。九臺農商銀行在滿足農戶個人信貸需求的基礎上,結合九臺區農業產業化發展實際,不斷加大對苗木蔬菜種植、鄉村特色旅游等特色產業的支持力度,有效促進農民增收、農村增綠。2016年,該行按照九臺區政府提出的建設好長春市區“菜籃子”工程的政策導向,持續并重點支持了飲馬河、興隆、紀家、卡倫、上河灣等鄉鎮的蔬菜棚膜經濟發展,累計發放貸款3450萬元,帶動近1000戶蔬菜種植戶駛入致富的快車道。同時,該行還通過“林權抵押”“經營收費權質押”等方式,重點支持了廟香山—馬鞍山—八臺嶺—波泥河休閑小鎮及關云德薩滿文化村等特色鄉鎮風景旅游區的規劃建設,并對周邊以農家樂為主的吃、住、行等一條龍經濟產業帶進行了扶持,助力鄉村旅游項目走上品牌化道路,目前已累計投放貸款近2億元,為打造生態優美、宜居宜游的鄉村環境,推動全區旅游業的發展做出了貢獻。
 
  農村城鎮化建設是促進農村發展,提高農民生活水平的必由之路。多年來,九臺農商銀行始終圍繞九臺區的城鎮化建設規劃,積極謀劃創新城鎮化金融。2012年,九臺其塔木鎮為打造東北商貿重鎮,引進了投資超10億元的大型商住綜合一體化的服裝批發城項目。為引導農民進入城鎮經商創業和居住,該行專門研發了“社區通”貸款業務,貸款參照商業按揭貸款方式,由具備資質的開發商提供不低于貸款額10%的風險保證金,農戶首付款不低于30%,并由教師、公務員提供擔保。目前已累計發放貸款近3億元,支持近2000戶農民入住城鎮新社區。
 
  此外,九臺農商行積極關注農村信息化建設。為落實金融服務進村入社區、陽光信貸和富民惠農金融創新“三大工程”,改善農村金融服務環境,促進農村地區的資金、物資、信息的交流,截至目前,九臺農商銀行累計改造鄉鎮網點30家,在農村地區布放POS機具568臺,ATM114臺,助農取款服務站282個。并探索在農村利用數據技術,創新金融服務模式,推動農村網絡金融發展,在九臺18個鄉鎮、70個村建立了農村綜合信息服務站;在龍嘉鎮2個村建設了農業信息化綜合應用示范村;加大鄉鎮布設電子化設備的力度,積極推廣非現金支付結算工具;積極探索建設科技銀行,加大新技術在農村的推廣應用。
 
  對接三大主體 確定支農重點
 
  九臺農商行結合區域特色,將家庭農場、農民合作社、農業龍頭產業確定為重點支持對象,實現供給與需求有效對接。
 
  該行結合區域內特色種養殖業實際,主動對接特色農戶,緊緊圍繞農地新政策,把家庭經營、規模適度、集約生產的家庭農場作為重點支持對象;把運行規范、管理民主的合作社特別是示范社作為支持的重點。目前,九臺農商銀行已累計為種養殖大戶、專業合作社、家庭農場等發放貸款近6億元。今年,該行開展了新型農業經營主體大走訪活動,著重對九臺區913個家庭農場和3219家農民專業合作社進行了資料采集,建立詳細檔案,為實施信貸精準營銷、提高普惠金融質效提供了有力保障。據了解,下一步,該行將與吉林省農業擔保公司和吉林省金融控股集團合作,在風險可控的前提下重點對已形成規模、經營效益較好的合作社和家庭農場,增加投入,打造新型農村經濟組織產業集群。
 
  該行圍繞區域內農業龍頭企業,從產業鏈、貿易鏈、供應鏈中挖掘優質客戶,優先支持與農民建立緊密型聯結關系、帶動農業產業效果明顯的龍頭企業,助推農業產業化發展,先后支持了隆源農業、天景食品、田野泉釀造等多家農業產業化龍頭企業,扶持重點項目10個,有效解決了企業的融資難題。
 
  建立三項機制 提升支農實效
 
  九臺農商行建立產品創新機制,結合區域經濟和產業特點,不斷創新金融產品,著力滿足多元主體多層次、差異化的融資需求。在全省率先試點開辦了農村“三權”抵押的“融資寶”貸款業務,有效推進了農村資源的資產化、資產的資本化。此外,該行還開發了 “商無憂”“貸易達”“循貸通”“倉貸通”“銀企通”“創業保”“農場寶”等貸款品種,有效滿足了不同融資需求。其中,“融資寶”“商無憂”兩個貸款品種先后榮獲“全國銀行業金融機構小微企業金融服務特色產品”稱號。
 
  同時,該行打造服務提升機制。優化審貸流程,明確辦理時限,提高發放效率。根據客戶實際,合理確定貸款利率水平和貸款期限,最大限度為誠信度高、成長性強的涉農企業提供利率優惠,降低 “三農”融資成本,并順應客戶綜合化的金融需求,積極為“三農”客戶提供信貸、結算、理財、咨詢等全方位、綜合性的金融服務。
 
  此外,該行密切關注中央關于深化農村土地制度、農業現代化等領域改革新動向,加強涉農政策分析研究,把握政策機遇,尋求與自身發展的契合點,積極建立政策對接機制。2016年,九臺農商銀行緊緊抓住九臺區被確定為全國首批農民住房財產權抵押貸款試點區的有利時機,通過與九臺區政府相關部門的聯合調研、外部考察、實地論證等方式,順利完成試點方案、操作流程的制定及試點支行的擬定,確保了試點的順利開展,成為吉林省唯一開展此類貸款的銀行。同時,該行還主動融入九臺區農村集體經營性建設用地抵押貸款試點、農村產權交易中心建設等工作,不斷推動區域農村金融改革。

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